Après avoir payé près de 50 000 $ depuis les années 80, mes parents ont décidé d’arrêter de payer leur assurance-vie. Je ne peux pas payer les paiements. Que puis-je faire?

Tout d’abord, savez-vous si c’est toute la vie ou le terme. Je payais sur une politique de terme ou un autre depuis les années 80 et si je n’avais pas encore une fille adolescente, j’arrêterais de payer. Pourquoi? Parce que je n’aurais pas besoin d’assurance-vie. Si je ne regardais pas huit autres années de frais de scolarité et les autres dépenses pour élever un adolescent et lancer un jeune adulte, mon mari et mes biens permettraient à l’un d’entre nous de vivre confortablement sans l’autre. À nos âges, l’assurance vie devient chère. En bref, il aurait survécu à son utilité pour nous et les chances sont que nos enfants hériteraient plus si nous investissions ces primes plutôt que de les dépenser en assurance-vie. Cependant, nous élevons toujours un jeune adolescent, et nous pensons toujours que la protection vaut le coût.

Si la politique est une police d’assurance vie entière, il y a beaucoup de possibilités. Premièrement, ils pourraient avoir décidé qu’ils ont besoin ou veulent la valeur monétaire. Deuxièmement, la politique pourrait être libérée. Troisièmement, il est possible qu’ils ne puissent tout simplement pas se le permettre. Si vous avez le genre de relation avec eux qui fait de votre entreprise, demandez-leur. S’ils ne maîtrisent pas leurs facultés mentales, vous pourrez peut-être faire quelque chose à ce sujet. Sinon, c’est leur argent et leur choix.

Si je devais deviner vos parents pourraient avoir un produit de vie universel ou sensible aux intérêts.

Ce type de politique était populaire dans les années 80 car ils devaient accumuler une valeur de rachat à un taux d’intérêt élevé qui devait compenser l’augmentation du coût de l’assurance en vieillissant tout en fournissant une valeur de rachat.

Vous devez d’abord savoir ce qu’ils ont exactement et ce qui est exactement garanti dans le contrat. Obtenez des illustrations du siège social de l’entreprise.

Ces types de politiques ne sont pas moins chers, mais s’il y a une valeur monétaire, vous pourriez être en mesure de convertir certains à un montant libéré, ou vous pourriez être en mesure de réduire le montant de la face à quelque chose que vous pourriez vous permettre. Si vos parents vous ont donné la propriété de la police.
Beaucoup de ces politiques sont en train de s’effondrer maintenant, car il était courant de voir les projections de certaines entreprises atteindre un rendement de 12%, et ce n’est pas ce qui s’est passé au cours des 35 dernières années.
Vous devez parler avec le bureau à domicile de n’importe quelle compagnie a publié la politique.
Bonne chance

Découvrez exactement quel genre de politique de vie entière c’est. Payer pour cette période devrait inclure une accumulation de valeur en espèces afin que vos parents devraient obtenir un chèque de ce ou au moins une prestation de décès (libérée), ce qui signifie qu’ils auraient une prestation de décès permanente d’une somme spécifiée. Ils doivent contacter (services aux assurés) auprès de l’assureur et obtenir tous les faits. Les années 80 étaient un monde très différent pour l’assurance vie à cause de très peu d’options sur les produits et des taux d’intérêt beaucoup plus élevés à l’époque. OBTENIR LES FAITS! Cela devrait vous aider à prendre la meilleure décision possible.

Selon la police et le type d’assurance, il peut être possible de convertir l’assurance en statut «libéré».

C’est-à-dire que, selon le montant d’argent versé, vous pouvez obtenir une police qui n’exige plus de paiements de primes. La politique libérée sera moins que la politique originale – mais plus que rien – ce que vous obtiendrez si vous arrêtez simplement de faire des paiements.

Je leur parlerais des raisons pour lesquelles ils veulent cesser de payer. S’il s’agit de ne plus pouvoir payer les paiements, nous espérons que leur politique prévoit une conversion en une politique libérée. Le montant nominal (montant payé au décès) sera probablement beaucoup moins élevé, mais il suffirait, espérons-le, de couvrir le coût des frais funéraires.

Je ne vendais pas d’assurance dans les années 80 quand j’étais adolescente. Mais d’après ce que je comprends et ce que j’ai entendu depuis le début des années 2000, il y avait beaucoup de choses bizarres à l’époque. S’il s’agit d’une police d’assurance vie entière, elle devrait, à tout le moins, avoir une valeur en argent qui lui serait versée. Mais cela pourrait vraiment être un large éventail, donc je ne pouvais même pas deviner.

La première chose que je ferais est de leur parler et de découvrir toute la situation. La deuxième chose est de contacter la compagnie d’assurance et de découvrir leurs options. Il devrait y avoir des informations de contact sur leur politique.

Vous pouvez organiser une affaire où quelqu’un d’autre paie pour l’assurance, puis reçoit une réduction lorsque vos parents meurent. Soyez prudent cependant, car ils ont une motivation financière pour la mort de certaines personnes dont ils ne se soucient pas particulièrement.

Il y a beaucoup de facteurs qui seront pris en compte dans la santé de vos parents, la politique peut être réduite à une prime plus abordable. Sont-ils dans un état où ils peuvent légalement vendre la politique qui s’appelle les règlements viatiques.

S’il y a une valeur de rachat suffisante dans la police, cela peut-il être utilisé pour payer les primes ou y a-t-il une disposition dans la police pour lui permettre de prolonger la durée du contrat?

Je m’assoirais et demanderais à la compagnie de vous assigner un agent expérimenté et autorisé, de passer en revue toutes vos options et de prendre une décision éclairée.

Bonne chance

Après avoir payé près de 50 000 $ depuis les années 80, mes parents ont décidé d’arrêter de payer leur assurance-vie. Je ne peux pas payer les paiements. Que puis-je faire?

Eh bien, je présume qu’ils sont plus âgés, peut-être à la retraite? S’ils ont couvert leurs funérailles, ils peuvent penser qu’ils n’en ont pas besoin, qu’ils ont suffisamment de revenus de retraite ou de sécurité sociale pour que l’autre se porte bien.

Leur avez-vous parlé de pourquoi ils s’arrêtent, quels sont leurs plans? L’assurance-vie est principalement pour le conjoint survivant de le faire avec la perte de revenu, et d’élever les enfants, et de couvrir les frais funéraires.

Si elles ont une politique qui est la vie entière, vous pouvez les contacter et voir si vous pouvez faire apparaître la politique qui signifie que les dividendes de la politique feront essentiellement les paiements pour la politique une autre option pourrait être si vos parents sont handicapés et votre politique a un l’exonération de l’invalidité, alors nous pouvons vous donner un coup de pied et payer les primes au nom de vos parents. La meilleure façon de faire face à cela est de les appeler et de leur poser beaucoup de questions sans leur laisser savoir quel est le problème. Comme je travaillais dans l’industrie, tout ce qui fonctionne est la vente, ils vont prendre votre problème et trouver un moyen de le vendre, alors quand vous appelez, assurez-vous de parler à un représentant du service à la clientèle qui n’a aucun intérêt.

S’ils ont suffisamment de fonds pour subvenir aux besoins du conjoint survivant, il n’y a aucune raison de continuer à payer pour l’assurance-vie. Ils ne doivent rien aux non-dépendants. Ne comptez pas sur l’obtention d’un héritage ou des avantages.

Appelez l’agence de compagnie d’assurance et parlez des dispositions de la politique que vous avez; les valeurs de trésorerie offrent une couverture «à long terme» et des fonctions payantes.

Nous aurions besoin de beaucoup plus d’informations sur celui-ci pour vous aider.