Quelle est la meilleure police d’assurance vie pour mes besoins?

L’assurance-vie est au cœur de chaque plan financier. Mais, encore, les gens sont incapables de le comprendre facilement en raison de sa complexité. Avec des informations appropriées et un peu de recherche, vous pouvez simplifier le processus d’achat et arriver au bon choix pour vous et votre famille.

Vous pouvez facilement comparer toutes les politiques disponibles sur le marché de toutes les grandes compagnies d’assurance en quelques secondes pour choisir la meilleure politique selon vos besoins d’ici- Terme

Voici quelques faits sur l’assurance-vie qui peuvent vous aider à prendre une bonne décision: –

Lorsque vous décidez d’investir dans un régime d’assurance-vie, il est impératif que vous compreniez votre situation financière, vos engagements futurs et vos engagements, puis optez pour une politique qui peut vous aider à répondre à vos besoins futurs.

La première étape consiste à comprendre les types de régimes d’assurance-vie et la façon dont ils fonctionnent afin que vous puissiez décider quel plan peut vous aider à répondre à vos besoins à long terme.

Types de polices d’assurance-vie

Assurance temporaire : C’est le type d’assurance vie le plus simple, le moins cher et le plus largement applicable. C’est une couverture de protection de vanille pure pure sans un élément d’investissement. Il offre une protection financière pour une durée spécifique. En cas de décès du preneur d’assurance, son prête-nom obtiendra la somme assurée pour mener une vie financièrement sécurisée. Cependant, si vous survivez à la durée de la police, vous devez renoncer à toute la prime.

Régime d’assurance de la dotation : Il offre un double avantage de la couverture de la vie avec la composante d’épargne. Il donne généralement des rendements semblables aux instruments de créance. Une partie de la prime est allouée à la somme assurée et le reste est investi. Il donne un montant forfaitaire après la durée de la police ou au décès du preneur d’assurance, selon la première éventualité.

Régime d’assurance- remboursement: Il offre des paiements périodiques pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à intervalles réguliers. En cas de décès du preneur d’assurance, la compagnie d’assurance paie la totalité de la somme assurée ainsi que les indemnités de survie.

ULIP : Le plan d’assurance de parts unitaires (ULIP) offre une couverture de vie avec une composante d’investissement. Cependant, il offre des options d’investissement similaires aux fonds communs de placement. Comme il est lié au marché, un retour n’est pas fixe. Les ULIP offrent également la possibilité de basculer entre fonds d’actions et fonds d’emprunt. Cela aide à créer de la richesse à long terme.

Régime d’assurance vie entière : Ces régimes offrent une couverture d’ assurance-vie pour toute la vie de l’assuré ou jusqu’à 100 ans, selon la première éventualité. Il offre également un double avantage d’assurance et d’investissement. Il a une composante d’investissement beaucoup comme des obligations ou des CD mais soutenu par la compagnie d’assurance.

Décidez combien de temps vous voulez que la police vous couvre

Après avoir décidé du type de plan d’assurance-vie que vous voulez acheter, la prochaine étape devrait être de décider de la durée de la politique. La durée de votre police devrait être jusqu’à l’âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite.

Décidez du montant que vous devez couvrir pour

Vous devriez décider du montant pour lequel vous devez être couvert. Si votre couverture est insuffisante pour faire face à vos obligations actuelles, vos personnes à charge auront du mal à joindre les deux bouts en cas de décès. Et si vous prenez une couverture de vie très élevée, vous finirez par payer des primes très élevées qui sont une perte d’argent.

Obtenez des soumissions d’assurance-vie

Obtenir des citations d’assurance-vie est très important car différents assureurs ont des primes différentes pour un montant spécifique assuré pour une certaine période avec certaines exclusions pour un certain âge. Si vous choisissez de profiter des coureurs d’assurance que les citations d’assurance-vie vont augmenter et cette augmentation ne sera pas uniforme parmi les différents assureurs. Demander des devis d’assurance-vie peut vous faire économiser beaucoup d’argent au cours de la durée de la police.

Étudier diverses citations d’assurance-vie

Après avoir obtenu diverses citations d’assurance, passez-les minutieusement. Comprendre ce que chaque politique couvre ainsi que ses exclusions. Ensuite, sélectionnez quelques polices qui répondent à vos exigences, puis, découvrez le service à la clientèle des compagnies d’assurance présélectionnées.

Il est toujours conseillé que vous optiez pour une police d’assurance-vie moins compliquée afin que vous puissiez le comprendre facilement. Avant d’acheter une police d’assurance-vie, passez par ses termes et conditions à fond.

Lire plus de détails ici – Guide de l’assurance-vie de PolicyMantra

Salut Jack!

Vous avez raison, il n’y a pas de retour sur l’assurance à terme. Par conséquent, de suggérer un plan qui vous couvre pour 1cr et de vous donner un retour est tout un défi.

Je suggère que vous devriez profiter de la foll:

Pradhan Mantri Bima Yojana pour ₹ .2 lakhs. La prime est d’environ .303 / – pa

LIC’a Jeevan Raksha pour une autre £ .2 lakhs. C’est la fin la moins chère actuellement offerte. Il vient pour un maximum de 20 ans et à maturité la SA avec LA est donnée. La prime dépend de votre âge.

Ensuite, s’il vous plaît profiter d’un plan de dotation d’un LIC pour la. 26 lakhs. Choisissez le terme maximum, disons 35 ans, en fonction de votre âge. Cela donnera un retour d’au moins SA plus bonus à l’échéance.

Votre couverture totale est maintenant de €. 30 lakhs.

Se prévaloir d’une couverture à terme de ₹. 70 lakhs de l’un des co d’assurance-vie en considérant les points suivants:

Faible prime, haute couverture

La stabilité financière de la compagnie d’assurance

Il réclame des ratios O / S, comme il y a aussi des cas réputés

Je suggère soit Aviva ou Amulya Jeevan LIC

Ce wat, vous pouvez avoir votre assurance de base, ainsi que, retourne de vos plans Raksha & Dotowment.

Je recommanderais d’examiner une politique de vie entière non participante. Au moment où vous envisagez un terme de 35 ans, le coût sera similaire à la couverture permanente de toute façon et le terme n’aura pas de valeur de rachat. Si le coût de la vie entière est trop cher pour tout ce que “1 Crore” est censé être, vous pourriez envisager d’obtenir une partie de la couverture de la vie entière et le reste comme un coureur terme. Votre meilleur pari serait de parler avec un conseiller expérimenté qui a gagné des informations d’identification comme CFP ou CLU.