Je veux travailler dans une compagnie d’assurance et vouloir apprendre comment et que font-ils avec l’argent qu’ils obtiennent des primes. Comment puis-je y arriver?

Je travaille pour l’une des plus grandes compagnies d’assurance aux États-Unis. Il y a des centaines sinon des milliers de postes différents dans différents départements (réclamations, marketing, technologie de l’information, gestion de produits, gestion d’agence, juridique, investissements, etc.) mais je vais discuter de quelques professions que je connais le plus.

Le premier est la profession est la science actuarielle. J’ai d’abord entendu parler de cette profession par un professeur de mathématiques qui m’a encadré au cours de mes premières années au collège. Je pensais me spécialiser en mathématiques et il m’a dit que la science actuarielle est une excellente profession qui embauche beaucoup de majeures en mathématiques. Il a mentionné que la profession est sur un certain nombre de listes des professions les meilleures / les plus heureuses (voir par exemple je suis un actuaire et j’ai le meilleur travail en Amérique ou ce sont les 10 meilleurs emplois de 2015). Les actuaires passent un certain nombre d’examens par l’entremise de la Casualty Actuarial Society (http://www.casact.org/), de la Society of Actuaries (membre de la SOA) ou d’organisations similaires (la CAS et la SOA sont les plus importantes aux États-Unis). Les examens couvrent un large éventail de sujets tels que les probabilités et les statistiques, les mathématiques et les modèles financiers, la tarification de l’assurance, la réservation (planification du règlement des sinistres) et les aspects juridiques et comptables de l’assurance.

Les actuaires sont en forte demande et sont bien payés. Voici les fourchettes de salaires (10e et 90e centile en milliers de dollars par année) des actuaires selon le nombre d’examens réussis et le nombre d’années d’expérience professionnelle dans la profession de la firme de recrutement en actuariat DWSimpson (https://www.dwsimpson.com / downlo …). Un exemple de la façon de lire ce tableau est qu’un actuaire ayant de 1 à 3 ans d’expérience et 4 examens réussis peut s’attendre à gagner entre 61 000 $ et 88 000 $ par an. L’ACAS et la FCAS sont respectivement associés et membres de la Casualty Actuarial Society. Ce sont les titres de compétences que les actuaires gagnent après avoir passé le plus (ACAS) et tous (FCAS) des examens. Notez qu’il y a beaucoup d’actuaires qui ne passent jamais tous les examens dans leur carrière.

Si l’on obtient un baccalauréat en sciences actuarielles (de nombreuses universités offrent cette majeure), les mathématiques ou les statistiques, passe les premiers 1-2 examens et a appris quelques compétences de communication / professionnalisme, ils peuvent probablement obtenir un stage dans le département actuariel d’un compagnie d’assurance. Je recommande d’obtenir le plus rapidement possible l’expérience de travail et d’être prêt à travailler pour peu ou pas de salaire pendant un été ou deux pour acquérir une telle expérience. L’expérience de travail acquise ouvrira la porte pour faire les salaires indiqués ci-dessus tout au long de sa carrière. Je connais beaucoup d’actuaires qui sont rémunérés comme le montre le tableau ci-dessus.

La deuxième profession que je vais discuter que les compagnies d’assurance embauchent est Data Scientist. Je gère une équipe de Data Scientists. À l’origine, mon service faisait partie du service de l’actuariat de mon entreprise, mais il est devenu une entité distincte il y a environ 20 ans. Nous sommes passés d’environ 40 employés quand j’ai commencé il y a 6 ans à plus de 200 personnes (et en croissance rapide) aujourd’hui. La science des données a des applications étendues dans à peu près toutes les industries. Les salaires sont au moins aussi élevés que ceux des actuaires (voir, par exemple, http://www.burtchworks.com/files …). Les spécialistes des données étudient généralement les mathématiques, la physique, les statistiques, l’informatique, l’économie ou des disciplines similaires. Nous avons beaucoup de succès à embaucher des gens sur le doctorat. les programmes dans ces domaines (qui ne finissent pas nécessairement ces diplômes mais passent au moins 2 ans dans un programme de doctorat et obtiennent un diplôme de master). Au cours des dernières années, un certain nombre de programmes de maîtrise en science des données ont été lancés tels que ceux discutés ici Les 6 meilleurs cours de maîtrise en sciences des données aux États-Unis. Il y a beaucoup plus de postes vacants pour les scientifiques de données que de personnes ayant les compétences nécessaires pour occuper ces postes, de sorte que l’on peut s’attendre à trouver un travail significatif tout au long de leur carrière une fois qu’ils auront acquis ces compétences.

La science des données est l’un des travaux les plus intéressants que je puisse imaginer. Nous construisons des modèles statistiques et d’apprentissage automatique en utilisant les vastes quantités de données recueillies par les entreprises qui permettent à l’entreprise de prendre de meilleures décisions et de meilleurs produits. Par exemple, nous construisons des modèles qui prédisent le nombre de réclamations que chaque titulaire de police aura pour informer le prix de nos polices. D’autres modèles nous permettent de comprendre quelles réclamations pourraient être frauduleuses, combien chaque réclamation est susceptible de coûter à l’entreprise, et dans quelle mesure un agent d’assurance réussira en fonction de ses antécédents et de l’endroit où se trouve son agence d’assurance. Les compétences en communication / influence et le professionnalisme sont également tenus en haute estime. Les compétences de programmation dans des langages tels que Python, R et Spark sur Hadoop sont utilisées pour construire des modèles tels que des modèles linéaires généralisés, des machines de renforcement de gradient et des réseaux de neurones. Je recommande fortement le cours d’apprentissage automatique d’Andrew Ng Machine Learning | Coursera pour commencer.

Bien que l’élaboration de modèles statistiques et d’apprentissage automatique puisse être intimidante pour certaines personnes, il existe d’autres rôles dans notre département dont le travail contribue à faciliter la science des données qui peut souvent être un meilleur ajustement. Deux de ces rôles sont Data Engineer et Analytics Consultant. Les ingénieurs de données utilisent les outils ETL (Extract, Transform et Load) tels que Ab Initio, Informatica et Spark sur Hadoop pour extraire des données de diverses sources (internes et externes à l’entreprise) et rassembler les données pour analyse. Ces ensembles de données (que nous appelons les fichiers de modélisation) sont ensuite remis aux scientifiques pour la construction de leurs modèles. Une fois les modèles créés, les ingénieurs de données aident souvent à automatiser le processus d’exécution du modèle pour permettre à l’entreprise d’utiliser le modèle dans ses opérations quotidiennes,

Les consultants Analytics travaillent en étroite collaboration avec les partenaires commerciaux pour déterminer comment les données et les analyses peuvent aider à résoudre leurs problèmes métier. Ils utilisent des outils de visualisation de données tels que Tableau, ggplot2 de R et matplotlib de python pour aider les partenaires à prendre de meilleures décisions à partir des données. Ils aident également à aider l’entreprise à utiliser les modèles créés par les scientifiques. Les compétences en communication / influence sont particulièrement importantes pour ce rôle.

J’espère que cela donnera un bon aperçu de certains des rôles que je connais dans les compagnies d’assurance et de la façon de dispenser une formation pour ces postes. Je suis heureux de vous aider davantage si vous choisissez d’en apprendre davantage sur ces cheminements de carrière. S’il vous plaît noter que tout ce que j’ai mentionné ici est plutôt orienté math / statistiques. Les compagnies d’assurance embauchent de nombreuses personnes qui ne sont pas aussi axées sur les mathématiques dans des rôles tels que les réclamations, le marketing et la gestion de produits. J’ai discuté ici des cheminements de carrière que je connais le mieux. Si l’on veut consacrer du temps à l’apprentissage des mathématiques et de l’informatique et qu’il peut obstinément revenir à un problème lorsqu’il est bloqué encore et encore jusqu’à ce qu’il ait dépassé la frustration et compris la solution, il y a beaucoup de travail intéressant et payant pour lequel ils se qualifient.

Vous devez oublier que vous travaillez pour un assureur, le travail que vous voulez est avec le bras d’investissement de l’entreprise, et il est essentiel que vous compreniez bien. Le revenu de la prime doit être investi et bien investi. Autrement dit, il doit produire des revenus de placement au moins en ligne avec, mais de préférence bien au-dessus des indices de référence (The All Ordinaries en Australie, Dow Jones des États-Unis, FT à Londres, etc.)

Les règles prudentielles australiennes signifient qu’un pourcentage de cet argent doit être investi en espèces ou l’équivalent, des obligations d’État, de sorte que vous n’allez pas établir de registres de gains là-bas. Vous devez fournir un rendement suffisant, avec 80% ou moins des fonds disponibles, qui non seulement battra les indices (sur la base des avoirs totaux, pas les 80% avec lesquels vous devez travailler) pour répondre aux réclamations de votre entreprise. C’est un fait peu connu que les compagnies d’assurances générales ont presque invariablement une expérience de réclamations supérieure à 100% (du revenu de primes). Autrement dit, pour chaque dollar de revenu de primes, elles paient plus d’un dollar de réclamations. Comment est-ce possible? Le département d’investissement (ou plus probablement une société affiliée) que vous voulez rejoindre a la responsabilité de trouver le butin pour payer les réclamations. Si les entreprises facturaient une prime suffisamment élevée pour ne pas avoir besoin de l’entreprise d’investissement, la plupart des gens ne pouvaient pas se le permettre et le système devrait s’effondrer.

Donc, par tous les moyens allez-y, mais rappelez-vous, vous ne pouvez pas baiser.

Edit: Je devrais ajouter que c’est un travail très important et quelque chose que vous seriez fier d’appeler votre profession (même si la plupart des gens ne le comprendraient pas).

Étudiez l’économie, les marchés financiers, et allez-y.

Vous ne dites pas dans quel type d’assurance, le cas échéant, vous êtes particulièrement intéressé. Vous ne dites pas non plus quel genre de travail vous voulez faire. Comme Nigel l’a souligné, la situation dans son ensemble est axée sur les finances et les investissements. Les entreprises les plus grandes et les plus prospères gagnent de l’argent, pas nécessairement sur la marge de profit relativement faible après les réclamations et les dépenses, mais sur les investissements qu’elles font avec cet argent. Dans l’assurance maladie, 80 à 90% du chiffre d’affaires de la prime sert à payer les réclamations médicales. En assurance de dommages, le chiffre est proche de 70% pour les réclamations.

Le département d’investissement.

Théoriquement, ils investissent des primes brutes et paient des commissions et des frais généraux sur les réserves et les retours sur investissement, mais je pense que cela n’a pas vraiment d’importance pour les anciennes sociétés.

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