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Comment les compagnies d’assurance-vie font-elles leur argent? Tout le monde va mourir un jour alors comment font-ils un profit?

Cependant, tout le monde ne va pas mourir demain. Les compagnies d’assurance investissent des primes d’assurance et épargnent des primes (dans des comptes bancaires). Le système fonctionne parce que l’argent que les gens versent dans le système aujourd’hui vaut plus que l’argent qu’ils reçoivent (dollar pour dollar) demain. Cela est dû à la nature cumulative des intérêts réinvestis sur les dépôts bancaires et parce que l’inflation ronge la valeur de l’argent.

En investissant les primes reçues aujourd’hui, les compagnies d’assurance peuvent faire croître le principal capital reçu de sorte qu’au moment où elles doivent payer, l’investissement a augmenté suffisamment pour payer les réclamations. Ces investissements peuvent être des comptes bancaires, des obligations, des actions, des lingots d’or … n’importe quel magasin de valeur. Cela fonctionne parce que tous les assurés ne vont pas mourir … .tomrrow. Il y a un temps pour que les primes augmentent à partir des primes investies et des intérêts réinvestis.

Il y a cependant un autre facteur en jeu: la compagnie d’assurance n’assume pas seule le risque de mourir demain. Votre police d’assurance-vie, ou plutôt l’entreprise qui vous assure, est assurée par d’autres compagnies d’assurance qui acceptent un pourcentage des versements de votre entreprise en échange d’un pourcentage des primes versées par votre compagnie d’assurance. avoir plusieurs soi-disant «réassureurs» qui répartissent essentiellement le risque autour. En échange du paiement de «x» pour cent des pertes (sous forme de somme forfaitaire) chaque année, les réassureurs perçoivent une commission et / ou un pourcentage des primes.

Il y a donc beaucoup d’entreprises impliquées dans une police d’assurance. Tant que tout le monde a fait des calculs précis sur les taux d’intérêt, l’inflation, les taux de mortalité, etc., les primes investies augmenteront plus rapidement que les réclamations. Tant qu’une catastrophe ne survient pas et entraîne des réclamations massives, l’entreprise continue à vivre.

C’est l’une des choses dont un actuaire est responsable.

Je suis en train de prendre mon cours d’initiation à la vie, donc je peux vous expliquer un peu.

Les compagnies d’assurance ont des informations sur la probabilité qu’une personne vive à certains âges en fonction de son âge actuel. Il y a beaucoup de variables qui entrent en jeu, c’est pourquoi les compagnies d’assurance vous posent toutes sortes de questions personnelles lorsque vous vous inscrivez pour le service. Par exemple, la probabilité de mourir tôt est plus élevée pour un fumeur que pour un non-fumeur.

L’argent qu’ils collectent est investi afin de gagner de l’intérêt.

En utilisant les montants de paiement, les probabilités et les taux d’intérêt, il est possible de calculer une valeur actualisée pour l’assurance. Cela permet à la compagnie d’assurance de déterminer combien facturer pour le service.

Ils connaissent assez bien la distribution de probabilité de combien de temps les gens vivent. Ils évaluent les polices d’assurance-vie (les primes payées par les gens) suffisamment élevées pour réaliser un profit. L’idée est que chaque client fait un pari avec la compagnie d’assurance-vie, et les deux côtés espèrent que la compagnie d’assurance-vie gagne.

L’idée est que sur une politique «moyenne», les primes, plus les revenus d’investissement, accumulent assez de valeur pour payer la prestation, et fournissent des commissions au vendeur d’assurance-vie et paient les frais généraux de la compagnie d’assurance et procurent un profit.

Les personnes qui meurent jeunes sont plus que compensées par les nombreuses personnes qui vivent depuis longtemps.

Tout le monde ne meurt pas le même jour. Les primes sont investies par les gestionnaires de fonds embauchés par les sociétés pour, espérons-le, apporter les bénéfices de l’assureur après que les réclamations aient été payées. Ils ont des tables de mortalité pour leur donner une idée du nombre de personnes qui mourront par tranche de mille ans. Le plus important est que jusqu’à 80% des polices d’assurance-vie deviennent caduques, ce qui n’est pas la faute de la compagnie d’assurance, ce qui signifie qu’elles gardent TOUTES les primes versées sans jamais verser une prestation de décès. Pourquoi les politiques sont-elles caduques? Non-paiement des primes

Ils ont tout pour une science actuarielle vraiment, vraiment, exacte.

En assurant le revenu dépasse les coûts. C’est en gérant les risques, vos coûts et en investissant les fonds recueillis. C’est leur expertise.

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