Comment choisir une assurance temporaire

Toutes nos félicitations. Vous avez pris la première bonne décision. Le plus souvent, les gens ignorent le besoin d’une couverture d’assurance ou le réalisent trop tard et sont découragés par la prime élevée due au facteur d’âge.

Une assurance temporaire, comme son nom l’indique, est une police qui garantit une indemnisation au prête-nom en cas de décès malheureux de l’assuré au cours d’une période donnée. En Inde, la plupart des régimes d’assurance temporaire vous permettent de choisir un terme pour 40 ans.

Les points suivants doivent être gardés à l’esprit lors de la sélection d’un régime d’assurance temporaire.

Durée de la police (terme)

Cela devrait être maintenu aussi haut que possible. Si le plan vous permet de choisir un terme de 40 ans, il ne serait pas sage de se contenter de moins que cela.

Somme assurée

C’est le montant que la compagnie verse au prête-nom en cas de décès de la personne assurée. Une règle générale est de garder ce montant comme 20 fois votre salaire annuel. Le but de ceci est de s’assurer que la famille maintient le même style de vie et que tous leurs besoins sont satisfaits même si le membre gagnant n’est pas là. Il est conseillé d’opter pour un plan à plus long terme où la somme assurée continue d’augmenter à un pourcentage fixe (généralement 10%). Par exemple, pour un plan à terme croissant à 10% avec la somme assurée à 1 crore, la couverture du risque de vie sera de 1 crore pour la première année, 1,1 crore pour la deuxième année, 1,2 crore pour la troisième année et ainsi de suite se fixe à un certain montant. Ceci est important parce que le plan que vous choisissez aujourd’hui est basé sur votre projection des besoins de votre famille dès aujourd’hui. Cela va augmenter avec vos gains et l’inflation.

Cavaliers

Les coureurs sont comme des ajouts à votre plan de base. Que faire si quelqu’un ne meurt pas mais devient handicapé de façon permanente? Dans ce cas, la société ne déboursera aucun montant, car l’accord entre vous et la société était seulement pour le décès. Mais vos revenus ont cessé et votre famille a un besoin urgent de revenus réguliers. C’est là que les coureurs vous aident. Si vous choisissez l’avenant accident et invalidité, l’entreprise vous paiera un montant déterminé par vous, en cas d’invalidité permanente. De même, il y a des coureurs pour les maladies graves et les maladies en phase terminale. Choisissez un plan qui vous offre le maximum de coureurs au moindre coût.

Taux de règlement des sinistres

C’est encore un facteur important. Personne ne voudrait courir au bureau de l’assureur pour obtenir la réclamation. Sélectionnez une entreprise qui a un pourcentage de règlement de réclamation décent.

Confiance

Connaissez-vous l’entreprise avec laquelle vous traitez? L’entreprise est-elle connue pour des fraudes? Avez-vous confiance à l’agent d’assurance? Assurez-vous que vous achetez une politique d’une marque très réputée.

Enfin, je voudrais vous demander d’être brutalement honnête avec l’entreprise. Beaucoup de revendications sont rejetées parce que les clients essaient de cacher des informations spécifiques juste pour économiser quelques centaines de rs de montant de la prime. Faites du bien à l’entreprise et l’entreprise ne rejettera jamais votre demande. Voilà pourquoi nous sommes ici.

Bonne chance. Reste en sécurité. Reste en bonne santé. 🙂

En un mot: LIC

Cette réponse est spécifique à l’Inde et les produits sur le marché, mais vous pouvez appliquer les mêmes principes pour acheter une assurance temporaire en général. Vous pouvez envisager d’acheter ICICI Prudential et HDFC vie après avoir considéré le montant de la prime à payer.

Veuillez vous référer ci-dessous pour une réponse détaillée:

Assurance temporaire: Une couverture d’assurance qui vous couvre pour une période de temps déterminée. Ex. 20 ans L’assurance temporaire vous couvre en cas de décès prématuré
Il s’agit d’une police d’assurance pure sans garantie d’échéance (vous payez pour couvrir votre vie pendant une durée déterminée.) L’avantage de l’assurance temporaire est qu’elle est habituellement moins chère que les autres types d’assurance.

Des sites tels que policybazaar et bankbazaar ont simplifié la comparaison des polices d’assurance. Mais ces sites omettent certains des détails cruciaux comme le ratio de règlement des sinistres, les demandes en suspens de l’année dernière, etc.
Quelques points importants à considérer avant

Pensez à vos besoins :
1. Couverture requise: C’est la somme assurée en cas de décès prématuré. Est-ce que 50lakhs suffisent
pour subvenir aux besoins de votre famille? ou 1 crore est plus raisonnable. Choisis sagement.

2. Prime: Vérifiez que vous pouvez vous permettre la prime. 9k par an est un montant raisonnable.

Quelques points à considérer avant de choisir une police d’assurance-vie:
1. Ratio de règlement des sinistres : le non. des réclamations réglées / no. des demandes reçues. LIC est le seul fournisseur à avoir un ratio de 97,73% en 2013

Certains des nouveaux fournisseurs ont un très mauvais ratio de règlement, bien qu’ils offrent des primes peu élevées. Le ratio élevé de règlement des réclamations montre que l’assureur est fiable et que l’on peut lui faire confiance pour prendre des plans à terme.


2. Durée de la police : Le nombre d’années pendant lesquelles vous êtes couvert par la police. C’est le point le plus important pour l’achat d’une politique. Supposons que vous avez 22 ans, une politique de 35 ans vous couvrira jusqu’à 57 ans. Puisque l’achat d’une police à 40 ans sera plus coûteux, choisissez-le judicieusement.

3. Indemnité accidentelle:

4. Premium : Ne vous précipitez pas pour acheter la politique la moins chère. Vous obtenez des options pour le paiement annuel / semi-annuel alors faites attention à ceux-là.

5. Période de règlement de la réclamation : Combien de temps après la réclamation a-t-elle été réglée? Selon les données, LIC peut prendre un peu plus de temps que les fournisseurs privés pour régler votre demande.

Quelques avantages de l’assurance-vie:
1. Réductions d’impôts de moins de 80C

Remarque:
Certains articles affirment que la prime pour les polices d’assurance en ligne est faible en raison des coûts négligeables de l’agent et de l’administration. Devriez-vous acheter des plans à terme en ligne avec des taux élevés de refus de réclamation?
Ils disent aussi que puisque tous les assureurs doivent maintenir un «ratio de solvabilité», le ratio de règlement des sinistres n’a pas d’importance. Cependant, le fait que LIC ait réussi à maintenir un ratio stellaire malgré un nombre plus élevé de politiques est éloquent.

Les références:
Ratio de règlement des sinistres: les assureurs Pvt comme Aviva et Birla Sun Life ont rejeté plus de demandes de prestations de décès que les PFR au cours de l’exercice 2013
IRDA Ratio de règlement des sinistres pour l’assurance temporaire 2012-2013
Dix choses que vous devez savoir avant d’acheter une assurance-vie

Je suggère que vous comparez diverses caractéristiques de politique en ligne et arrivez alors à une décision. Certains paramètres clés que vous devez surveiller lors de l’évaluation de l’assurance-vie temporaire sont:

1. Ratio de règlement des sinistres: Il s’agit du ratio entre le nombre de sinistres payés et le nombre de sinistres reçus par la compagnie d’assurance. Chaque compagnie d’assurance doit déclarer son ratio de règlement des sinistres et il est disponible dans le domaine public ainsi que dans le rapport annuel de l’IRDA. Ce ratio vous donne une idée juste de l’expérience des sinistres avec la compagnie d’assurance et est un facteur crucial à considérer avant d’acheter une police

2. Durée de la police: Assurez-vous d’acheter une police pour un terme jusqu’à ce que vous deviez être un membre gagnant de la famille. Beaucoup de plans ces jours-ci offrent également une couverture jusqu’à 75 ans, alors assurez-vous que vous avez couvert pendant une période de temps suffisante.

3. Somme assurée: Choisir le bon montant de couverture est très important. Tout montant inférieur s’avérera independant pour votre famille en votre absence. 5paisainsurance a une calculatrice qui vous aide à calculer votre base de montant d’assurance, vos revenus, dépenses, passifs et l’inflation. Cette calculatrice recommande également une politique selon votre profil.

4. Ajouter des couvertures: Ne manquez pas ces couvertures à valeur ajoutée telles que les maladies graves, la mort accidentelle, etc. Ces couvertures vous donnent un montant forfaitaire en cas de sinistre. Ainsi, il est conseillé d’opter pour une couverture maladie grave, si vous avez eu des antécédents de telles maladies dans votre famille. Ceux-ci fourniront un coussin bien nécessaire en période de détresse.

Nous ne voulons jamais que notre famille souffre à nos dépens et prions toujours pour leur bien-être. Mais prier seul ne les protégera pas contre toutes sortes d’incertitudes. Le fardeau de donner notre famille, notre sécurité financière et notre protection dépend toujours de nous; le seul soutien de famille / soutien de famille. Étant le soutien de famille, il est donc très important de nous assurer contre l’acte inévitable et irréversible appelé la mort.

Aucun de nous n’anticipe jamais la mort, mais il doit y avoir un plan de sauvegarde, juste au cas où l’inattendu se produirait. Nous devons chercher des moyens d’assurer l’avenir de nos proches. Une bonne nouvelle est qu’un outil peu coûteux et bénéfique est largement disponible partout et s’appelle «plan à terme». Une forme simple d’assurance qui prévoit la prestation de décès sous la forme d’une somme assurée à la famille du défunt. Les primes annuelles très nominales doivent être payées par le preneur d’assurance pour soutenir la politique. Quand il s’agit de choisir un régime d’assurance temporaire, il faut soigneusement évaluer tous les facteurs tels que l’âge, la santé, le revenu, les passifs, etc. Voici ce que vous devriez considérer avant de choisir une politique de terme:

Assurez-vous que votre achat est basé sur le besoin et non basé sur les pairs!

Votre sélection pour un plan à long terme ne doit pas être influencée par les pairs, mais plutôt être le résultat d’une auto-analyse de vos propres besoins.

Lire la suite…

L’assurance temporaire est une sorte de couverture de la vie qui peut fournir une couverture pour une période de temps spécifique. La prestation de décès est payable à son prête-nom en cas de décès de l’assureur de la police. Un montant particulier est payé pour la couverture sur une période de temps définie.

Les primes sont très faibles pour les polices d’assurance temporaire

Parmi toutes les polices d’assurance-vie, les primes d’assurance temporaire sont les plus basses. Le montant total de la prime de la police d’assurance temporaire est utilisé pour couvrir les risques. Vos besoins familiaux sont correctement sécurisés en cas de décès ou d’incertitude.

Conseils pour choisir la bonne politique de terme

– Le montant de la couverture d’assurance requise

– Choisissez une bonne compagnie d’assurance

– Accédez aux facteurs influençant l’inflation pendant que vous payez pour la prime et sa couverture.

– Sélectionnez une politique après avoir comparé les termes et conditions avec d’autres polices d’assurance temporaire.

– Les plans en ligne et hors ligne sont disponibles pour votre commodité.

La prime de la police d’assurance temporaire varie d’une entreprise à l’autre en prenant certaines contraintes en considération comme la tenure et la somme assurée.

Il est très difficile de prescrire un plan homogène pour tout le monde. Le plan variera en fonction du stade de vie et des objectifs de vie. Cependant, un plan à long terme est la pierre angulaire d’un plan de protection complet pour vous et votre famille. Les plans de protection contribuent grandement à assurer l’indépendance financière de votre famille en cas de décès malheureux du chef de famille. La meilleure façon de choisir un bon plan à long terme qui répond à vos besoins serait d’évaluer correctement vos besoins – non seulement vos besoins actuels, mais aussi ceux qui se présenteront à l’avenir, compte tenu des besoins croissants de votre famille, etc. Si vous préférez avoir un plan de protection du revenu ou un plan de protection de la vie, ou une protection de la famille (qui protège le style de vie de vos proches après votre départ) ou un plan pur terme. Une fois que vous avez établi cela, la prochaine étape est de faire une analyse rapide du marché et de réduire à zéro sur un produit approprié qui répond à vos besoins.

L’un des principaux avantages de l’achat d’assurance temporaire est son coût abordable. À l’affût de l’assurance temporaire, optez pour une police à faible taux de prime. Vérifiez une police qui vous offre des avenants qui sont des polices complémentaires que vous pouvez sélectionner avec la police d’assurance temporaire. Quelques exemples d’avenants sont l’exonération des primes, la couverture d’invalidité, etc. Sélectionnez une police qui offre également une couverture améliorée aux étapes importantes de la vie, par exemple lorsque vous devenez parent. Cela permet de commencer avec une politique à une couverture confortable et profiter de la flexibilité pour l’améliorer en ce qui concerne l’augmentation des responsabilités.

La somme d’assurance temporaire devrait être au moins 5 fois votre revenu annuel. L’offre maximum d’assureurs est jusqu’à 10 fois votre revenu annuel. Les assureurs suivants sont stables et offrent des prix compétitifs sur le marché:

1. ICICI Prudential
2. HDFC vie
3. TATA AIA

Découvrez d’autres sociétés de l’assurance, y compris LIC of India. Comparez leur prix et le taux de règlement des réclamations (disponible sur le site de l’IRDA) et appliquez-les.

Salut,

L’assurance temporaire de LIC est la meilleure, mais le marché de l’assurance est largement répandu avec d’autres marques / fournisseurs comme HDFC, AVIVA, Max Life sont également bons.

Si vous cherchez une assurance temporaire la première fois ou si vous voulez passer à un prix inférieur, le service de comparaison de police d’assurance temporaire peut vous aider à trouver la bonne couverture en comparant les politiques et les prix du marché.

Pour plus d’informations, visitez le site: Ratio de réclamation d’assurance temporaire 2013

Bonne chance.!

Choisir la bonne police d’assurance temporaire implique beaucoup de variables comme votre âge, votre santé, votre revenu, le nombre de personnes à charge, etc. L’objectif est de s’assurer que ceux qui dépendent de vous financièrement ne souffrent pas si vous devez mourir. La meilleure chose à faire est de contacter un professionnel de l’assurance qui peut vous aider à trouver la couverture qui convient à votre famille. J’utilise Allied Brokers à Palo Alto – 1 888 505 7988.

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